Studentské půjčky – jak fungují a jaké možnosti mají studenti v Česku?

Půjčky pro studenty a mladé lidi mají v České republice svá specifika. Na rozdíl od jiných států tu neexistuje produkt s názvem studentská půjčka. Přesto mají mladí a studenti mnoho možností, jak financovat své potřeby. Jaké to jsou?

I když v Česku nejsou speciálně označené produkty „studentské půjčky“, některé banky nabízí produkty, které jsou pro studenty výhodné a mají flexibilní podmínky. Tzv. půjčky na cokoliv mohou být použity na školné, náklady na bydlení, knihy nebo osobní výdaje. Jsou však i další možnosti. Jaké?

Kde si mohou studenti půjčit peníze

Ačkoliv speciální produkty označené jako studentské půjčky neexistují, mají studenti několik možností, jak si půjčit peníze na financování studia, životních nákladů nebo nečekaných výdajů. Jedná se o:

• půjčku na cokoliv
• kontokorent
• kreditní kartu
• půjčku bez doložení příjmu
• studijní stipendia

Studenti mají širokou škálu možností, jak si půjčit peníze, i když speciální studentské půjčky ve formě samostatných produktů nejsou běžně dostupné.

Bankovní půjčka pro studenty

Bankovní půjčky pro studenty jsou jedním z nejběžnějších způsobů, jak si studenti mohou půjčit peníze na financování svého studia. Nicméně banky v Česku nenabízejí produkty přímo označené jako „studentská půjčka„.

Místo toho nabízejí speciální bankovní konta určená pro studenty a mladé klienty a nebo bezúčelové půjčky na cokoliv.

ČSOB – půjčka na cokoliv, Plus konto

ČSOB sice nenabízí speciální půjčku pro studenty, nicméně nabízí produkt s názvem Plus konto, což je bankovní účet pro mladé a studenty. Má tyto výhody:

• vedení zdarma bez podmínek
• výběry zdarma z více než 1 000 bankomatů
• virtuální asistentka Kate 24/7
• za každý měsíc, kdy klient zaplatí aspoň 5×kartou, dostane 500 Kč. A to až 3× za sebou
• při aktivitě nabídka lepšího úroku na spořicím účtu

ČSOB také nabízí půjčku na cokoliv až do výše 2 500 000 Kč, kterou mohou využít jak studenti, tak běžní spotřebitelé. Podmínkou k získání půjčky je samozřejmě dostatečná bonita.

Komerční banka – půjčka pro mladé na cokoli, účet pro mladé

Komerční banka nabízí půjčku na cokoliv až do 2 500 000 Kč, kterou mohou využít i studenti. Tato půjčka je vhodná pro financování studia, ať už jde o školné, nákup knih, nebo životní náklady.

Pro mladé od 15 do 26 let banka nabízí speciální účet, a to ve 4 variantách – Start, Standard, Komfort, Exclusive. První dva jsou zcela zdarma, další dva s poplatkem za vedení účtu. Účet si lze založit v aplikaci KB+ během pár minut.

Raiffeisenbank – půjčka na cokoliv, studentský účet

Raiffeisenbank rovněž nabízí půjčky na cokoliv do 1 200 000 Kč, které jsou vhodné pro studenty, kteří potřebují financování na školní potřeby nebo jiné výdaje. Kromě toho mohou mít studenti od 18 do 26 let AKTIVNÍ účet zdarma, kdy mohou od banky dostávat půl roku odměnu 500 Kč měsíčně.

Podmínkou je, že se jedná o nové klienty, kteří ještě u banky neměli žádný osobní účet, a během měsíce musí aspoň 10x zaplatit kartou.

Kontokorent

Kontokorentní úvěr je další možností, jak získat peníze v případě krátkodobé potřeby. Tento produkt umožňuje studentovi čerpat peníze z běžného účtu do mínusu až do určité výše. Může to být užitečné pro pokrytí náhlých nákladů, například pokud studenti potřebují peníze na učebnice nebo neplánované výdaje.

Kontokorent je vlastně úvěrový rámec, který banka poskytne klientovi na jeho běžném účtu. Tento rámec umožňuje čerpat peníze i nad rámec zůstatku na účtu, tedy v mínusu. Zjednodušeně řečeno, když na účtu nemá student dostatek peněz, může využít kontokorent a zůstat v mínusu do limitu, který banka stanoví.

Úroková sazba u kontokorentu je však vyšší než u půjček na cokoliv, takže pokud student zůstane dlouho v mínusu, úroky mohou rychle narůstat. Může to být velmi drahá možnost financování v dlouhodobém horizontu.

Studentská půjčka od nebankovních společností

I v nebankovním sektoru si mohou studenti půjčit. Na trhu existuje řada společností nabízejících půjčky bez doložení příjmu nebo půjčky pro studenty bez příjmu.

Většina nebankovních půjček pro studenty je krátkodobá – mohou to být půjčky na pár týdnů nebo měsíců. Tento typ půjčky je určen na rychlé pokrytí menších výdajů, jako jsou knihy, školní materiály, nebo jiná neplánovaná výdaje.

Půjčky pro studenty bez příjmu jsou však extrémně rizikové. Úroky a poplatky (RPSN) se mohou šplhat do stovek procent. Před podpisem jakékoli smlouvy je potřeba si firmu ověřit v seznamu licencovaných subjektů u České národní banky.

Státní půjčka pro mladé

Dříve skutečně existoval program Vlastní bydlení, což byla státní půjčka pro mladé na vlastní bydlení. Ten nabízel zvýhodněné úvěry pro lidi do 36 let (nebo pečující o dítě do 15 let). Nicméně příjem žádostí byl již zastaven.

Státní půjčka pro mladé není v současné chvíli poskytována. Nicméně je dobré sledovat webové stránky Státního fondu podpory investic pro aktuální možnosti podpory bydlení, kde mohou být vyhlášeny nové programy. Jedná se např. o program Dostupné nájemní bydlení.

Kromě státních půjček pro mladé mohou mladé rodiny využít třeba podpory přes Hypotéku pro mladé, což je bankovní produkt s mírnějšími podmínkami.

Podmínky pro získání půjčky pro studenty

Podmínky pro získání půjčky pro studenta se mohou lišit, nicméně vždy je třeba splnit následující:

• věk nad 18 let
• pravidelný příjem – i když studenti často nemají stálý příjem, banky vyžadují doložení příjmu k prokázání schopnost půjčku splácet
• trvalý pobyt v ČR

Je tedy zřejmé, že podmínky získání půjčky pro mladé či studenty se nijak neliší od podmínek pro ostatní spotřebitele.

Půjčky mohou být pro mladé lidi a studenty rychlým řešením finančních problémů, avšak je důležité je využívat s rozvahou. Mladí lidé mají nižší příjmy a nižší úvěrovou historii, což může znamenat vyšší úrokové sazby a riziko zadlužení. Snadno by se tak mohli na startu samostatného života zadlužit na hodně dlouhou dobu.